SERVICIOS FINANCIEROS EN INTERNET

Servicios financieros en internet

En un plazo breve de tiempo hemos asistido al aumento del número de instituciones bancarias que se han decidido a ofrecer una serie de servicios al público mediante la red de telecomunicaciones Internet o la red Infovía.

De esta forma, estas instituciones son capaces de ofrecer información y servicios de una forma extremadamente rápida y cómoda para sus clientes, siendo para el usuario posible consultar los datos de su cuenta e, incluso, realizar operaciones bancarias desde su propia casa mediante un simple ordenador personal conectado a la red, gracias a la interacción de un software de comunicaciones desarrollado generalmente en entorno amigable y a la considerable velocidad que proporcionan los modems de 28.800 b.p.s.

Estos bancos o cajas de ahorros ofrecen unos servicios con cierto grado de similitud, lo que permite hacer un análisis de las características comunes del conjunto, si bien es posible distinguir en algunos de ellos unos servicios más sofisticados que en otros.

Servicios más comunes de los bancos y cajas de ahorros en Internet
La mayoría de los bancos españoles que ofrecen algún tipo de servicio en Internet se basan en un servidor de World Wide Web que consta de una primera página de bienvenida en la que aparece el logotipo característico representativo de la entidad, junto al que suele haber un texto de bienvenida y un menú que ofrece las diversas posibilidades contenidas en el servidor
Internet. Como criterio general existen tres grandes grupos de servicios:

- Los basados en información de servicios bancarios propiamente dichos.
- Los referidos a las operaciones en linea mediante ordenador personal.
- Los que tratan de otro tipo de actividades no estrictamente bancarias (culturales, sociales o educativas).

De una forma más concreta la información y servicios más comunes los podemos agrupar en los siguientes apartados:

Bienvenida o presentación del servicio:
En este apartado se ofrece una información introductoria del servicio de World Wide Web y de los objetivos que se pretende con el servicio vía Internet.

Novedades:
Lo incorporan los bancos con más antigüedad en la red, presentando las últimas incorporaciones a la página World Wide Web o a la propia actividad del banco o caja.

Productos y Servicios:
Se incluye información sobre los distintos servicios tradicionales que suelen ofrecer los bancos o cajas de ahorros, tales como características de los distintos tipos de cuenta o productos financieros concretos que pueda ofrecer esa institución. También se oferta información sobre servicios bancarios telefónicos o servicios en otro tipo de soporte como puede ser el videotexto interactivo, soporte cuya información es susceptible de ser fácilmente traspasable y aprovechable por un servicio World Wide Web en Internet, de forma que un servicio integrado inicialmente en modo videotexto interactivo puede ser ofrecido simultáneamente por Internet, ampliándose así considerablemente las posibilidades de información con un mínimo incremento del trabajo de creación.

Servicios interactivos:
Este servicio se presenta como una de las posibilidades más atractivas que nos ofrece Internet frente otros sistemas como podría ser el videotexto interactivo, sistema que está pasando en la actualidad a un segundo lugar con la implantación progresiva de las autopistas de la información.
Este tipo de servicios, además de resultar cómodo, fácil y rápido para el público en general, puede aparecer como un nuevo y potente medio de servicio al usuario, distinto al habitual utilizado en cualquier caja de ahorros y banco.

Modalidades de estos servicios:

a) Información en linea sobre cuentas:
Mediante este servicio el usuario puede consultar saldos, últimos movimientos de cuenta realizados, etc.

Para conectarse a este servicio, el usuario deberá concertar una clave de acceso al servicio mediante un formulario tipo en formato normalizado para transmisiones vía correo electrónico, en el que se pediría al usuario que incluyera los siguientes datos:

*Nombre del usuario
*Número de cuenta
*Clave secreta que desea que se le asigne
*etc... así como otros datos que la entidad considere necesarios para garantizar la confidencialidad de la información que recibiría el usuario.

b) Operaciones en línea:
Sería posible realizar diversos tipos de operaciones desde el ordenador personal del usuario. Para ello procederíamos como en el apartado anterior (información en linea sobre cuentas) en cuanto a la forma de solicitud de datos pero reforzando el procedimiento de entrada y salida de datos (usuario-banco, banco-usuario). Para ello una vez recibidos los datos vía correo electrónico en la entidad se podría, por ejemplo, mandar al usuario un documento en formato papel donde debería confirmar y rubricar la solicitud de este servicio.

LAS B-WEB´S

Las b webs usan internet como infraestructura primaria para las comunicaciones y transacciones comercialesUna b web distribuye una oferta de valor nueva y única que torna obsoleto el viejo modo de hacer las cosasUna b web organiza las aportaciones de muchas empresas participantes. Los lideres de b webs se apoyan en socios para Maximizar los rendimientos del Capital InvertidoLos participantes en las b webs cooperan y compiten entre siEn vez de en hacer y luego vender, las b webs se centran en el valor para el cliente. Establecen relaciones mutuas y responden a los clientes individuales según las necesidades de éstosEl proveedor de contexto dirige las relaciones con los clientes y coreografía las actividades creadoras de valor de todo el Sistema. Estos lideres de b webs se llevan la parte del león Los principales participantes conocen las normas de Participación de la b web y se adhieren a ella.

Los participantes en la b web intercambian datos información y conocimientos.
• Una típica estructura de b web incluye cinco tipos o clases de aportadores de valor
• Los Clientes que no sólo reciben sino también aportan valor a la B web
• Los proveedores de contextos que interrelacionan cliente y b webUn proveedor de contextos dirige la coreografía, la realización de Valor y las actividades creadoras de normas del sistema
Los proveedores de contenidos diseñan, hacen y distribuyen las formas intrínsecas de valor – Bienes, servicios e información que satisfagan las necesidades de los clientes.

Qué es una b-webEs una red de colaboradores interconectados y fluidos, unas veces muy estructuradas, otras veces amorfas; se unen a fin de crear valor para los clientes y riqueza para sus accionistas. En las más elegantes cada participante se centra en una serie limitada de competencias básicas, las cosas que hace mejor.

Una b-web es un sistema diferenciado de proveedores, distribuidores, suministradores de servicios comerciales, proveedores de infraestructuras y clientes que utilizan Internet para sus comunicaciones y transacciones comerciales primarias.Un nuevo Trabajador seIncorpora: E Lancers o TrabajadorElectrónicoEn la década de los 60 las compañías de Fortune 500 empleaban a uno de cada 5 trabajadores en EU. Hoy la proporción es menor a 1 de cada 10.
La tendencia del mayor empleador privado de EU es la agencia de Temporales MANPOWER.Sostienen que la red está volviendo a un modelo de organización preindustrial, de jornaleros independientes.
El grueso de los puestos en este crecimiento económico ocurre en las pequeñas y en forma creciente en las b-webs; con esto se reafirma que en la economía digital se crean nuevos modelos de negocios y que las compañías empresariales se ven a la baja; se reafirma la seguridad en el empleo, se convierte en una reliquia de un breve momento de la historia laboral. El contrato de trabajo se debe replantear, ya que hoy en día se negocia de tiempo parcial, móviles de trabajo, contingencias contractuales, por lo que se están forjando nuevas relaciones laborales basadas en la capacidad de incorporar valores agregados a la tarea que se debe cumplir en base a expectativas claras, con apoyo mutuo, con confianza y entrega.La mayoría de las personas eligen ser empleados, esta nueva generación e lancers elige ser independiente.Hoy en día podemos ver cómo las organizaciones empresariales buscan complementarse o bien asociarse en una b-web para crear y distribuir valor agregado en forma colectiva. Con independencia de cómo se combine el capital humano se pueden considerar como agrupaciones moleculares dentro y fuera de la empresa El Capital Humano InterEmpresarial ¿Nueva visón del Responsable de la Administración delCapital Humano?En algunas instituciones la función de administrar capital humano sigue constituyendo un obstáculo para el cambio. Algunas veces carece de curiosidad y tiene inclinación por las viejasactitudes, maneras de trabajar y culturas que se heredan. Al entrar en el mundo de las b-webs, la profesión de administrar capital humano tiene que reinventarse y atender a un nuevo recurso vital:El Capital Humano Interconectado, su reto es crear las condiciones para una eficacia interorganizativa: la eficacia de las b-webs.

El Capital Humano InterconectadoLas empresas deben considerar a los empleados asociados a su b-web como una extensión de su propio capital, la competitividad y la creaciónde valor para el cliente depende de la acumulación y el lanzamiento del capital digital en todas sus formas.Reclutar una nueva fuente de captación es pensar que se acumula el capital interconectado.Una nueva visión, buscar capital humano para anticipar necesidades y desarrollar y mantener reservas, digitalizar y conectar procesos y desarrollar nuevas mediciones de rendimiento.

La Incorporación de la Culturización de las b -web y sus Imperativos para el Responsable delCapital Humano

1) Define y configura estrategia y valores de b-webLibertad para los trabajadores que crean conocimiento, con la finalidad de que sigan creando nuevas ideas y tecnologías. No existe jerarquía, todo el mundo aprende de todos. Se reflejan diferencias culturales, sociales y étnicas.

2) Fomentan las Relaciones AbiertasLa transparencia informativa hace posible la asociación y la confianza, por lo que los proveedores participan como socios en la b-web, no como adversario; no permite pérdidas estratégicas de socios; el carácter abierto, la integración, la velocidad y el simple volumen de la información están redefiniendo la manera en que las personas trabajan juntas.

3) Centran la Atención Todos los Participantes en el Consumidor FinalTodos los participantes se centran en las necesidades del consumidor final y plenamente informado en tiempo real. Todos son responsables de contribuir al valor para el consumidor final. Una b-web organiza los procesos de trabajo para garantizar la satisfacción del cliente en cada etapa, desde diseño del producto a los servicios de posventa y de apoyo al cliente.

4) Considera a los empleados contratistas, como inversores de Capital Digital La aportación de Capital Digital está fincado enInteligencia, pericia, energía y capacidad de Innovación:Capital Humano.Aportan Capital deRelaciones con clientes, proveedores y otros socios.No consideran al empleado como costo variable, sino como inversor de capital digital.Muchos empleados también aportan su propio capital de relación en la forma de una marca; asimismo, aportan una intensa experiencia con nuevos modelos de negocio. En vez de considerarlos como empleados a un costo variable, hay que pensar en ellos como inversores de capital digital.

5) Ayuda a Definir el Gobierno y las Reglas de ParticipaciónLa proliferación de b-webs en todo el mundo proporciona una oportunidad única para que los dirigentes de la nueva economía promuevan mundialmente códigos de comportamiento ético. La corrupción prospera en una cultura marcada por el secretismo.Las redes de gobierno podrían hacer transparentes las adquisiciones gubernamentales, actuando como un anticuerpo contra la cultura del secretismo.Los profesionales del Capital Humano deben de estar a la altura de las circunstancias, empezando a establecer mecanismos para el gobierno y nuevos instrumentos para la gestión de la creación de valor, por lo que debe desarrollar:1 Establecer normas de participación y comunicación2 Ajustar estructuras de gobierno al tipo y estilo de la b-web3 Establecer normas, consultar con los socios que se verán afectados, cuyo compromiso y comprensión son decisivos para el éxito.

6) Gestiona el Rendimiento del Capital Humano en toda la b-webEn el mundo de las b-web se tiene que dirigir el desempeño de las entidades exteriores como nunca con anterioridad. La capacidad en el tiempo real depende de la toma de decisiones rápida y eficaz, la solución de problemas y colaboración en todos los puntos del sistema. Los profesionales del capital humano requieren de nuevas herramientas para dirigir la creación de valor para el cliente, entre entidades de trabajo semi independientes, posibilitar el aprendizaje entre organizaciones y proporcionar una retroalimentación de rendimiento en tiempo real a los actores de todo el universo asociativo.